de Elena Cristian | 26 Aprilie 2009 | 0 comentarii
Desi EURIBOR a scazut cu 3,6% din octombrie pana in prezent,
Datele Bancii Nationale a Romaniei (BNR) arata ca institutiile de credit nu s-au grabit sa scada dobanzile la imprumuturile in derulare, decat in cazuri punctuale, probabil acolo unde au fost fortate de contractele incheiate. Spre exemplu, la creditele pentru locuinta acordate pe o perioada mai mare de cinci ani, in iulie anul trecut, dobanda medie era de 9,19% pe an, iar in ianuarie 2009 de 9,12% pe an, pentru ca in februarie sa scada la 8,99%.
Evolutie oarecum similara si in cazul imprumuturilor destinate consumului cu aceeasi perioada de rambursare. Nu acelasi lucru se poate spune insa despre creditele ce au avut ca destinatie „alte scopuri”, unde dobanda a crescut de la 7,65% pe an, in iulie 2008, la 8,53%, in februarie 2009. Asta in timp ce EURIBOR a scazut cu 3,6% in decurs de sapte luni. De altfel, statisticile arata ca creditele ipotecare denominate in moneda unica europeana sunt in Romania printre cele mai scumpe din Europa Centrala si de Est. Spre exemplu, in Polonia, acest tip de imprumuturi s-a tot ieftinit pana la un nivel de 6,7% in ianuarie. Chiar si in Ungaria, dobanzile sunt mult mai mici: 9,93% in ianuarie, desi au crescut in mod constant din iulie anul trecut, cand nivelul dobanzii era de 7,12%.
Costurile imprumuturilor noi arata din start ca bancile nu numai ca nu au mai fost asa de dornice sa dea credite, dar au incercat sa-si recupereze „pierderile cauzate de criza” pe spatele noilor clienti. In conditiile in care nivelul EURIBOR a ajuns la 1,69%, este limpede ca marja bancii a fost mai mult decat dublata. Spre exemplu, la imprumuturile pentru locuinte, dobanda anuala efectiva medie a ajuns in ianuarie 2009 la impresionantul nivel de 11,30%, de la 7,91% cat era cu numai noua luni in urma. La acelasi nivel se situeaza si dobanzile la creditele noi de consum: 11,86% pe an, in usoara scadere fata de luna iulie 2008, dar in crestere fata de perioada similara a anului trecut. In ceea ce priveste imprumuturile noi acordate pentru alte scopuri, aici dobanda era in februarie la nivelul de acum noua luni. Toate aceste cifre demonstreaza ca scaderea EURIBOR nu numai ca nu a redus decat sporadic ratele la banca, dar in multe cazuri chiar le-a majorat. Iar la toate acestea trebuie adaugata deprecierea leului de la un curs mediu de 3,5792 lei/euro in iulie la 4,1821 in martie 2009, ceea ce inseamna o crestere a ratelor numai din diferenta de curs cu 15%.
Unele banci au o explicatie pentru faptul ca nu au redus costurile la creditele in euro. „Trebuie sa tinem cont de urmatorul fapt: costul de finantare platit de banca pentru a atrage fonduri in euro nu depinde in exclusivitate de nivelul EURIBOR. Desi dobanda de referinta EURIBOR a scazut in ultima perioada, prima de risc platita pentru atragerea sumelor in euro in Romania a crescut.
In concluzie, banca ia deciziile de reducere sau de majorare a dobanzilor in functie de toate elementele ce influenteaza costul de finantare”, a explicat Mitica Tararache, director Raiffeisen Bank. Acesta a mai precizat ca, pentru creditele in derulare luate dupa intrarea in vigoare a OUG 174/2008, dobanda „se reseteaza” de doua ori pe an, respectiv la 30 iunie si 31 decembrie. „Clientii vor beneficia de efectul reducerii EURIBOR la data de resetare a dobanzii, potrivit formulei de calcul a dobanzii”, a adaugat Mitica Tararache.
Si reprezentantii BCR spun ca au in oferta credite a caror dobanda variaza in functie de indicatorul EURIBOR. „Pentru acestea nivelul dobanzii se modifica potrivit conditiilor contractuale la intervale mentionate in acestea (la un interval de sase luni - EURIBOR 6M). Este o obligatie contractuala, iar modificarile se realizeaza automat in sistemul informatic al bancii”, spun oficialii BCR. Regula este valabila atat pentru creditele de nevoi personale, cat si pentru cele ipotecare sau de nevoi personale cu ipoteca, ce au dobanda variabila - in functie de EURIBOR .
La Alpha Bank, cotatia EURIBOR „conteaza cu adevarat” doar de la 1 ianuarie 2009. „De la inceputul acestui an, Alpha Bank stabileste rata dobanzii pentru toate produsele de creditare cu dobanda variabila in euro in baza cotatiei EURIBOR la sase luni, la care se adauga o marja fixa”, spun reprezentantii Directiei de Retail din cadrul bancii. Anterior acestei date, Alpha Bank Romania a utilizat cotatia indicelui EURIBOR 6M pentru stabilirea ratei dobanzii de referinta la creditele de investitii imobiliare Alpha Housing in euro cu dobanda variabila. „Evolutia indicelui EURIBOR 6M a determinat in ultima perioada scaderea dobanzii creditelor Alpha Housing cu dobanda variabila contractate in euro. De exemplu, pentru un credit in valoare de 50.000 de euro, pe o perioada de 30 de ani, contractat in luna iulie 2008 cu o rata a dobanzii stabilite potrivit contractului dupa formula EURIBOR 6M + marja, rata dobanzii era 8,921% (EURIBOR 6M = 5,121%). Clientul platea astfel o rata lunara de 404 euro. Datorita evolutiei indicelui EURIBOR, dobanda a fost ajustata in trei randuri, iar pentru luna mai 2009 clientul va avea de platit o rata de 303 euro, corespunzatoare unei cotatii EURIOR6M = 2.214%. Astfel, comparativ cu luna august 2008, rata a scazut cu 101 euro“, este calculul facut de reprezentantii Alpha Bank.
La randul lor, brokerii de credite spun ca scaderile se simt abia din luna martie si vizeaza atat imprumuturile vechi cat si pe cele noi. „Comparand nivelul dobanzilor din luna ianuarie cu cel inregistrat in luna martie, observam o scadere de aproximativ 2%. Motivul este scaderea EURIBOR, indice prin care se calculeaza nivelul dobanzii.
Ne putem astepta la o scadere similara si in cazul creditelor in franci elvetieni, odata cu diminuarea valorii LIBOR, insa in acest caz vorbim doar despre creditele contractate pana la finele lui 2008, in prezent oferta in franci elvetieni fiind retrasa”, a precizat Roxana Gavrila, director de comunicare la CreditTeam.
Restantele mai mari de 30 de zile la creditele populatiei au crescut cu 34,9% in primele doua luni ale acestui an, ajungand la 1,324 miliarde de lei in februarie, majoritatea in lei. Dintre acestea, valoarea imprumuturilor unde plata a intarziat mai mult de 90 de zile a urcat cu 39%, la 1,088 miliarde de lei, potrivit datelor BNR.
Astfel, intarzierile la plata care trec de 90 de zile reprezentau, la finele lunii februarie, 82% din valoarea totala a restantelor, comparativ cu 80,4% in ianuarie si 79,7% in decembrie. Numarul persoanelor fizice care au restante mai mari de 30 de zile a fost de 515.506, in crestere cu 6,7% fata de prima luna a anului si cu 14,68% comparativ cu decembrie. Numarul restantelor a avansat in februarie cu 7,9% comparativ cu luna precedenta si cu 17,4% fata de finele anului trecut, ajungand la 739.277.
08.02.2010
08.02.2010
Gata, s-a cam terminat cu criza economica si financiara, cu problemele legate de somaj, de firme inchise, de blocajul financiar... O alta criza a luat locul celei...
 |
» Financiarul Arta plastica Din 5 februarie Financiarul te invita in Universul Cunoasterii si iti propune o veritabila investitie culturala: Raftul de Cultura Generala.
|
 |
» Saptamana Financiara Cruciada impotriva Sf. Graal Din 8 februarie |
